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奉化農商銀行風控大漏洞:支行行長“自批自貸”205萬元 調研員用虛假材料騙貸1250萬

2020-4-3 21:50| 發布者: 網貸小微| 查看: 4496| 評論: 0

摘要: 近日,寧波市奉化區人民法院在裁判文書網上公開披露兩份判決書,包括寧波奉化農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“奉化農商銀行”)鮚埼支行(原奉化市農村信用合作社鮚埼信用社)(以下簡稱“鮚埼支行”)行長毛某 ...

近日,寧波市奉化區人民法院在裁判文書網上公開披露兩份判決書,包括寧波奉化農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“奉化農商銀行”)鮚埼支行(原奉化市農村信用合作社鮚埼信用社)(以下簡稱“鮚埼支行”)行長毛某倫職務侵占一案,以及該行調研員呂某平騙取貸款案。

兩起案件,皆為奉化農商銀行員工所為,且作案手法十分隨意。其中,鮚埼支行行長毛某倫“自批自貸” 共計人民幣205萬元,致使貸款逾期無法歸還;調研員呂某平騙貸1250萬,截止目前,騙取的貸款已悉數歸還。

不僅如此,兩人在奉化農商銀行期間,從第一次犯案至被抓獲歸案,長達8年有余。如此大的風控漏洞,不得不讓大眾質疑該行的管理能力。

面對行員監守自盜8年之久,奉化農商銀行竟然一點都沒察覺?對此,記者致電奉化農商銀行,相關人員表示不方便回答。

行長“自批自貸”

據(2018)浙0213刑初535號判決書披露,在2007年至2015年期間,毛某倫在擔任奉化市農村信用合作社大堰信用社副主任(主持工作)和鮚埼支行行長期間,在背負大量債務無力償還的情況下,為周轉債務,利用經手審批貸款的職務便利,借他人名義向大堰信用社和鮚埼支行貸款歸其個人使用。

因自己不方便出面,期間讓胡某結等人出面幫其周轉債務,貸款金額共計人民幣205萬元。其中胡某結參與貸款人民幣90萬元,致使上述貸款均逾期無法歸還。

在任8年間,毛某倫利用經手審批貸款的職務便利,一直進行著“自批自貸”的操作,最多一筆轉貸6次。

那么,毛某倫又是如何規避監管做到“自批自貸”的呢?判決書中透漏了一個小細節。

毛某倫在擔任上述職務期間,為周轉自身債務利用熟人關系,讓借款人出面向毛某倫所在銀行申請貸款為其個人使用,同時主動給借款人出具承諾書,寫明如貸款到期未還與對方無關。

而這些借款人對于具體怎么貸、款項流去哪里一概不知,都是毛某倫在操作。從時任奉化農商銀行總部授信部總經理夏某證言中可知,雖然貸款時間逾期一個月,但考慮到當時鮚埼支行的貸款情況比較混亂,部分貸款按照不良貸款盤活的樣子操作。

換句話說,奉化農商銀行總部授信部早已經默認鮚埼支行貸款情況比較混亂這一現象。

最終法院認定,毛某倫利用職務上的便利,將單位財務非法占為己有,罪名成立,判處有期徒刑6年,并處沒收財產10萬元。共犯胡某結犯職務侵占罪,判處有期徒刑2年。

判決書還提到,責令毛某倫向寧波奉化農村商業銀行股份有限公司退賠人民幣105萬元,毛某倫、胡某結共同向寧波奉化農村商業銀行股份有限公司退賠人民幣90萬元。

值得注意的是,毛某倫從2007年第一次犯案至被抓獲歸案,長達10年之久。

調研員騙貸1250萬

在裁判文書網另一份(2019)浙0213刑初651號判決書中顯示,奉化農村商業銀行股份有限公司調研員的呂某平在2011年至2019年期間,讓他人出面,以虛假購銷合同、虛構貸款用途等欺騙方式向奉化農村商業銀行股份有限公司申請貸款為其個人使用,總共貸出4筆共計1250萬元。

事后,呂某平歸還了全部4筆貸款。法院認定,呂某平犯罪行為沒有給被騙銀行造成損失,可酌情對其從輕處罰,并可適用緩刑。

最后,呂某平犯騙取貸款罪,判處有期徒刑3年,緩刑4年,并處罰金人民幣10萬元。

呂某平共計犯案4次,只是提供虛假的貸款資料和虛假的貸款用途就能得到銀行的審批,從而獲得貸款,從第一次犯案至被抓獲歸案,也有8年時間。

據天眼查顯示,在2015年10月9日之前,奉化農商銀行的法定代表人為呂某平。

在奉化農商銀行發布的2020年度同業存單發行計劃中,顯示該行由原奉化市農村信用合作聯社于2013年11月經股份制改革成立。

截至2019年9月末,在崗員工528人,本科及以上學歷455人,占比86.17%,其中碩士研究生3人。以此推算,本科及以下學歷者73人,上述調研員呂某平為大專文化。

財務狀況中,截至2019年9月末,奉化農商銀行總資產為185.36億元,較年初增長11.53%;各項貸款余額115.71億元,比年初增長13.20%;不良貸款率1.53%;撥備覆蓋率346.87%;資本充足率12.02%;2019年9月實現賬面利潤1.78億元。



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