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你買的真是銀行存款嗎?

2020-4-1 09:51| 發布者: 網貸小微| 查看: 3592| 評論: 0

摘要: 今天突然有群友跟我說:度小滿里面的天津濱海銀行的濱添利存款其實是結構性存款我當時就震驚了,第一感覺不會吧,搞錯了吧。我的印象當中這款產品一直都是銀行存款產品,怎么突然變成了結構性存款! 1、什么是結構性 ...

今天突然有群友跟我說:“度小滿里面的天津濱海銀行的濱添利存款其實是結構性存款”我當時就震驚了,第一感覺不會吧,搞錯了吧。我的印象當中這款產品一直都是銀行存款產品,怎么突然變成了結構性存款!

1、什么是結構性存款?

之前我們在文章里面也講過結構性存款的介紹和特點。結構性存款:是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在銀行,由銀行通過在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具(包括但不限于遠期、掉期、期權或期貨等),將投資者收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤的具有一定風險的金融產品。

結構性存款通常是本金100%保護的,雖然沒有明確的明文規定但是銀行也會避免客戶受到本金損失。客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失,而本金不會有任何損失。

2、度小滿里面的天津濱海濱添利是結構性存款?

說回度小滿的天津濱海濱添利,我立馬去看了一下。產品說明里面說的是本金保障,完全執行存款保險條例,同一家銀行存款50萬以內100%賠付。這里跟普通的個人存款都是一樣的。

但是我們來點開下面的產品確認書,從這份協議里面我們就能看到這款產品的詳細介紹。里面的內容大致無差,跟一般的銀行存款一樣。但是我們注意看這個協議的抬頭名稱,寫的是“天津濱海農村商業銀行結構性存款協議書”。

我又仔細的看了一遍協議書內容,里面明確的介紹了這是一款個人儲蓄存款產品,對于結構性存款只字未提。但是抬頭為什么要寫結構性存款協議書呢?

對于這個事情我也是一頭霧水,我只能從自己的角度來分析一下,眾所周知結構性存款一般都是起投金額比普通存款要高的,低則一萬起投,高則5萬起投。回到度小滿,我查了一下天津濱海的濱添利產品,不管是1月、2月、4月還是7月、10月、15月,都是1萬起投的,這一點倒是很符合結構性存款的要求。

3、度小滿的濱添利竟然和陸金所或京東金融里面的濱添利不一樣?

當我開始認為這是結構性存款的時候,又有群友反駁了我。他說在陸金所里面也有這款產品,也沒有說明這是結構性存款,但是在陸金所里面這個產品卻有兩個版本,一個是1萬起投,一個是50起投。我立馬又跑到陸金所里面去一探究竟,還別說真的是,不管是1月、2月、4月還是7月、10月、15月,都有兩個版本,一個1萬起投,一個50起投。而且利率也都不一樣,1萬起投的比50起投的要高0.05%-0.1%。

不信邪的我又跑到了京東金融里面,結果京東金融里面的產品信息和陸金所一模一樣,也是兩個版本兩個不同的利率。這時群友又說了“結構性存款一般是不讓提前支取的,都是固定鎖定日期的。但是天津濱海的濱添利都是可以提前支取的,提前支取按銀行活期利率計息” 。對呀,這確實是一個有說服力的依據,我的認知又發生了反轉。

4、小結

如果這是結構性存款,那么為什么不在產品說明里面明確指出呢?沒有必要遮遮掩掩,天津濱海銀行這么做有何深意?我們不得而知。如果這不是結構性存款只是普通的銀行存款產品,那為什么要在協議的抬頭寫著結構性存款協議呢?這不是讓客戶產生誤解嘛?

所以大家購買存款的時候還是需要擦亮眼睛!!

最后我自己還有一個小小的疑惑在心里。在陸金所和京東金融里面相同產品的濱添利都有1萬起投和50起投兩個版本,但是在度小滿里面確都是1萬起投的。到底是度小滿有意為之,故意不上50起投版本呢?還是度小滿和陸金所其實上線的是兩個不同的產品,只是名字一樣,產品的內容結構不一樣。一切都是天津濱海在后臺操作的呢?


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