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銀行理財子公司再擴容:8家開業,33家申請,1元起投產品多窘境

2019-12-30 17:51| 發布者: 聚焦小編安安| 查看: 4612| 評論: 0

摘要: 近日,銀行理財子公司開業與獲批的消息接連不斷。 12月4日,中國郵政儲蓄銀行發布公告稱,該行于近日收到《中國銀保監會關于中郵理財有限責任公司開業的批復》,中國銀保監會已批準該行全資子公司中郵 ...

近日,銀行理財子公司開業與獲批的消息接連不斷。

12月4日,中國郵政儲蓄銀行發布公告稱,該行于近日收到《中國銀保監會關于中郵理財有限責任公司開業的批復》,中國銀保監會已批準該行全資子公司中郵理財開業;12月5日,中信銀行發布公告稱,該行于近日收到中國銀保監會批復,同意該行出資不超過50億元籌建信銀理財有限責任公司。

至此,擬成立銀行理財子公司的33家銀行中,國有六大行,以及招商銀行、光大銀行等8家銀行的理財子公司獲批開業。此外,除中信銀行外,興業銀行、杭州銀行、寧波銀行、徽商銀行也已獲批籌建理財子公司。

1

國有六大行齊聚,中小銀行在路上

據獨角金融不完全統計,截至目前,已經有33家銀行申請建立理財子公司。除了國有六大行之外,還有9家股份制銀行、16家城商行以及2家農商行。

從獲批情況來看,中、農、工、建、交、郵儲國有六大行悉數獲批;股份制商業銀行中,已經有光大、招商、興業、中信四家獲批;城商行中,寧波銀行、杭州銀行、徽商銀行的理財子公司也已獲批籌建。而兩家農商行——順德農商行、廣州農商行暫未獲批。

其中,建信理財、工銀理財、交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財8家公司已經開業。

在理財子公司注冊資金方面,整體來看,國有六大行要高于股份制銀行,而股份制銀行要高于城商行以及農商行。

8家開業的理財子公司中,工銀理財、農銀理財、中銀理財、建信理財四家的注冊資本都在百億以上,分別為160億元、120億元、100億元、150億元,交銀理財和中郵理財均為80億元。而招銀理財、光大理財兩家公司的注冊資本均為50億元。

(圖片來源:獨角金融據公開資料整理)

此外,在獲批的股份制銀行中,興業銀行理財子公司與中信銀行理財子公司的注冊資本,均不超過50億元。而城商行中,徽商銀行、寧波銀行、杭州銀行三家理財子公司的注冊資本較少,分別為20億元、10億元、10億元。

2

1元起投,新型理財產品哪家強?

隨著銀行理財子公司漸次獲批開業,各大理財子公司紛紛推出了各具特色的新型理財產品。

作為首家開業的理財子公司,建信理財主要推出了“乾元”建信理財粵港澳大灣區指數靈活配置、“乾元-睿鑫”科技創新類、“乾元-安鑫”固定收益類、“乾元-嘉鑫”固收增強類等多款覆蓋權益、固定收益市場的系列理財產品。

截至目前,工銀理財也已推出7款理財產品,其中固定收益類和混合類產品的起投點均為1元,而權益類產品以科創板企業股權為標的。據中證網報道,7月17日,工商銀行全資子公司工銀理財正式發布了新一期科創板主題“科創優選”理財產品,其起投金額為1萬元。另據公開資料,工銀理財6月6日推出了六款理財產品,涵蓋固定收益增強、資本市場混合、特色私募股權等三大系列,涉及固收、權益、跨境、量化等多市場復合投資領域。

而交銀理財推出的3款理財產品均是凈值型產品。據公開資料,產品包括交銀理財悅享3天凈值型理財產品、交銀理財穩享定開1號凈值型理財產品等,投資門檻為1元,主要投資固定收益類資產,更傾向于穩健性產品。

中銀理財則主要利用集團全球化優勢確定特色投資標的“外幣”以及響應早前提出的養老政策,尋求差異化競爭。其推出的五大系列產品包括“全球配置”外幣系列、“智富”權益系列、“鼎富”未上市股權系列、“穩富-福祿壽喜”養老系列,以及指數系列。

農銀理財包括4大常規系列,即現金管理、固收、混合、權益;兩大特色系列,惠農和綠色金融。目前,已經完成首款產品農銀理財“農銀安心•每年開放”第1期的發行,農銀理財“農銀安心•每年開放”第2期人民幣理財產品在售,起購金額1元,業績比較基準3.9%。

中郵理財的產品包括財富管理和資產管理兩大體系。其中資產管理體系涵蓋主動管理產品和被動管理產品,可提供多類型的產品服務;投資主題涵蓋綠色金融、區域戰略、科技創新、國企混改、先進制造等,投資行業包含軍工、醫療、金融、消費、交通運輸和TMT。

(圖片來源:獨角金融據公開資料整理)

招銀理財則主要根據六大客群(基礎客群、養老金客群、金葵花及金卡客群、有投資經驗客群、私人銀行客群、公司客群)的不同偏好與需求,發布開業產品。其產品類型包括貨幣、固收、固收+、結構化、混合、權益等,覆蓋了全部的風險偏好等級。

而光大理財則立足青島當地,打造本地特色的主題產品。產品體系方面,光大理財延續原有的“七彩陽光”系列凈值型產品,涵蓋權益、混合、固收、現金管理、另類及衍生品、私募股權、結構化融資等7大系列產品。

(圖片來源:獨角金融據公開資料整理)

業內分析人士稱,大多數理財子公司都圍繞“固收+”的策略,從傳統債券資產投資轉向大類資產配置,以分散投資、優化大類資產配置作為核心手段,從被動防控風險轉向主動管理風險。

3

產品多窘境,風險評估難度增大

銀行理財子公司在推出新型理財產品的同時,也面臨諸多窘境。

清華大學五道口金融學院理事長吳曉靈曾發文稱,目前的銀行理財產品大多是規避監管而產生的影子銀行業務,在剛性兌付的預期下隱藏了許多風險。讓銀行成立理財子公司發行凈值型產品規范運作,由銀行資產管理部門逐步消化不規范的理財產品,完成銀行理財業務的規范化是實事求是的安排。

但在打破剛兌、理財產品全面凈值化的同時,擺在理財子公司面前最直接的問題是,很多習慣剛兌的投資者對于凈值型理財產品仍抱有疑慮,購買熱情不高。

“還是一個投資者教育的問題,老百姓習慣不習慣的問題。”農銀理財有限責任公司總裁段兵對獨角金融表示,“現在主要是還有老產品,老產品是預期收益率型的,所以老百姓對這個老產品比較喜歡,也比較依賴。估計也是有一個過程,過渡期結束后就沒有老產品了,就全部是新產品了。”

值得注意的是,1元也能買銀行理財,首次買理財也不強制面簽。理財子公司降低門檻的同時,也會提高理財產品的風險評估。

根據《商業銀行理財子公司管理辦法》,不再設置理財產品銷售起點,不強制要求個人投資者首次購買理財產品進行面簽,理財子公司產品允許通過銀保監會認可的其他機構代銷,非標債權投資限額僅要求不超過理財產品凈資產的35%。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛曾公開表示,理財子公司的投資門檻一旦下調至1000元甚至1元,勢必能吸引更多長尾客戶。但是,由于這些客戶本身占有的財富相對有限,客戶數量的增加不太可能帶來理財規模的大幅上升,商業銀行需要分析自己的客戶結構才能準確評估門檻降低對理財業務規模和收入的增益。

你對銀行理財子公司有什么想說的?歡迎評論區留言與我們互動。



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