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達飛高調轉型背后:被投訴套路貸、暴力催收,晉商消金、湖北消金等持牌機構牽涉其中

2019-11-7 15:50| 發布者: 網貸周萌| 查看: 13404| 評論: 0

摘要: 11月6日,據財經媒體WEMONEY報道,知名互金平臺達飛宣布自2019年11月6日起,正式啟動向持牌金融機構轉型的工作并于即日起關閉線上充值,出借人資金將全額兌付。北京互金協會相關負責人也表示已收到達飛的轉型申請。 ...

11月6日,據財經媒體WEMONEY報道,知名互金平臺達飛宣布自2019年11月6日起,正式啟動向持牌金融機構轉型的工作并于即日起關閉線上充值,出借人資金將全額兌付。北京互金協會相關負責人也表示已收到達飛的轉型申請。

隨著監管對P2P以及現金貸的各種打壓,業內可以說是一片哀嚎,但與此同時也讓持牌機構看到了生機,持牌經營不但為P2P網貸平臺的轉型帶來希望,也將成為未來消費金融的主要發展趨勢。在這種新形勢下,不少平臺開啟了收購之路,達飛便是其中之一。

10月中旬,新三板公司陽光小貸(832382.OC)連續發布多則公告,稱擬向全國中小企業股份轉讓系統申請辦理股票在新三板的終止掛牌事宜,這里面的主要原因就是陽光小貸在9月被港股上市公司達飛控股(01826.HK)收購了部分股權。

達飛控股公告顯示,陽光小貸目前已經取得互聯網小貸牌照,對于此次收購,達飛控股表示,達飛方面一直向陽光小貸轉介有財務需要的潛在以及合適客戶,鑒于公司此前與陽光小貸已形成互利的業務關系,收購事項將加強有關業務關系。陽光小貸的業務與達飛控股有關的為個別人士提供金融相關信息及技術服務的方向及業務一致,并于未來可為集團帶來正面回報。

達飛急于收購陽光小貸目的較為明確,但達飛控股旗下現金貸業務卻存在諸多問題,在不斷遭受爭議的同時,也給其轉型之路蒙上了一層陰影。

達飛云貸、即有分期涉及套路貸、暴力催收問題

近期達飛云貸的不少用戶進行了大量投訴,投訴問題涉及套路貸、陰陽合同、暴力催收以及超范圍收集個人信息、騷擾通訊錄好友等情況。

用戶茶先生稱向達飛云貸借款24000元,期限90天,分別在8/9月被分多次累計收取了4000元保證押金,每個月服務費加利息高達1800元。


另有多位借款人投訴,達飛云貸是高利貸、套路貸,借款期限三個月,被強制購買服務包和維護費,不買不能借款,一個月光服務包就六七百,高的多達上千,還有月度維護費、扣質保金等變相收取砍頭息,實際到賬和借款金額也不符。

楊先生投訴稱,本人在達飛云貸上一共借款8000元,逾期罰息高達12000元,經多次協商本金利息依然高達16000元,遠超國家規定,期間還遭受暴力催收、恐嚇。


關于達飛云貸涉及砍頭息、高利貸以及非法催收等問題已在2018年便有了集體投訴專題,目前專題累計訪問量高達近9萬余次,有效投訴量1166件。


被投訴主體為達飛云貸科技(北京)有限公司,不少借款人已向中互金、當地銀監局、金融工作局進行了投訴。

除了達飛云貸,遭遇投訴的還有即有分期

即有分期在聚投訴同樣也遭受高利貸、暴力催收投訴多達3000余條,其集體投訴專題,涉及聯合手機店欺騙、騷擾催收等問題,有效投訴量多達2200多件,專題訪問量高達驚人的14.7萬余次。而即有分期的相關投訴解決量僅在10%左右。


公開信息顯示,即有分期由深圳即有分期信息科技有限公司運營,是深圳市即有科技集團有限公司旗下品牌。深圳即有歷史股東深圳前海達飛金融服務有限公司曾100%控股,即使目前深圳前海達飛也持有深圳即有49%股份為第二大股東,其背后實控人為達飛控股董事長高云紅。


據公開信息顯示,達飛云貸主要提供依托大數據風控技術的消費分期產品,線上服務由分期商城提供,線下服務由達分期提供。二者均存在諸多問題。

達飛云貸蘋果App下載評論區顯示,近期該軟件被大量投訴存在高利貸、通過辦理信用卡等方式誘騙開通網貸,騙取個人信息的問題。


不少借款人向App專項治理工作組投訴,并得到了反饋,根據借款人的相關線索已經納入評估。


變相砍頭息和額外服務費均由達飛一手操控,多家機構參與放款

值得注意的的是,在達飛云貸的眾多投訴中,張先生稱其在2019年3月5日從達飛云貸借款14000元,App顯示借款16800元,被變相扣取砍頭息2800的質保金并按16800元計息,后期查詢銀行流水和征信得知該筆借款由晉商消費金融股份有限公司發放。2019年4月3日借款20000元,App顯示借款24000元,被扣4000質保金并按24000元計息,該筆借款由湖北消費金融股份有限公司發放。兩筆借款以服務包的方式多次扣取了額外服務費,并均由上海闊禮商務咨詢有限公司收取,催收期間采取騷擾、恐嚇等暴力催收手段。

企查查顯示,上海闊禮法人喬建民同時是達飛微金商務咨詢(北京)有限公司(簡稱:達飛微金)的法人,達飛微金官網顯示其由達飛科技控股隸屬于達飛云貸科技(北京)有限公司,由此可見達飛云貸扣取的服務包實際就是達飛云貸自己一手操控。


據借款人信息除了晉商消金和湖北消金,參與達飛云貸放款的還有海爾消費金融、石嘴山銀行和江西銀行等,并都通過上海闊禮以服務包的形式變相扣取了服務費。企查查顯示深圳達飛還是石嘴山銀行第三大股東。

由此可見,利益驅使之下,持牌機構也不惜以身試法。

達飛控股主要收入來自貸前服務,催收方曾被抓

公開信息顯示,達飛云貸由達飛云貸科技(北京)有限公司運營,隸屬于深圳達飛科技控股有限公司,背后實控人為高云紅,旗下品牌有達飛云貸、達飛金控、7貸金融、達飛微金等產品,涉及期貨、貴金屬、金融大數據和現金貸等業務,達飛控股已在港股上市。

據達飛控股2019年中報顯示,其營收達6.4億港元,凈利潤1.8億港元,同比大幅增長7503%。


其中金融業務的貸款前服務實現收益4.41億港元,占總收入的68%,2.84億的利潤,占整體利潤的95%。


由此不難看出,金融業務為達飛控股帶來高速增長,已成為業績增長的主要來源,并且其主要收入是來自貸前服務費而不是利息。

達飛控股的高速發展,伴隨著諸多詬病。這里面不僅有達飛控股旗下多個現金貸App涉及套路高利貸、暴力催收的違法違規行為,還有一定的管理混亂。

2019年10月31日,達飛控股發布公告,財務總監劉信邦已辭職。一般像這種重要高管的離職,都隱藏著風險。

另外達飛控股耗資5844萬收購大同開發區陽光小額貸款股份有限公司的19.48%股權事宜,目前據最新公告已經延期。

2019年4月,貸后催收巨頭淳鋒資產管理有限公司被深圳公安一窩端,經審訊該公司主要業務是替達飛等現金貸平臺進行借貸款項催收。淳鋒資產在業內頗具盛名,自稱貸后催收巨頭,其重要客戶之一就是達飛。在淳鋒資產官網可以看到,合作伙伴中達飛被排在第一位。

近日,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合下發了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》,引發業界關注。

其中第五條明確規定:非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的,相關數額在計算實際年利率時均應計入。并規定額外收取的費用均為違法所得。糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務的暴力催收行為應從重處罰。

根據數以千記的借款人投訴來看,達飛系列現金貸的質保金、服務包和暴力催收現象均觸及以上條款,對于有過淳鋒資產這個已落網合作伙伴的達飛來說,應該引起足夠的重視。



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