【網貸聚焦】

 找回密碼
 立即注冊

QQ登錄

只需一步,快速開始

【網貸聚焦】 首頁 網貸聚焦 查看內容

背靠國有金融巨頭?小花科技能否躋身B端服務第一梯隊?

2019-6-14 18:43| 發布者: 網貸聚焦小編| 查看: 10159| 評論: 0

摘要: To B金融服務賽道,誰會脫穎而出? 在政策與需求的雙重驅動下,科技TO B賦能已呈烈火烹油的態勢。普華永道去年發布的《科技賦能B端新趨勢白皮書》預計,到2025年,T2B2C(T指科技,B指機構,C指用戶) ...

To B金融服務賽道,誰會脫穎而出?

在政策與需求的雙重驅動下,科技TO B賦能已呈烈火烹油的態勢。普華永道去年發布的《科技賦能B端新趨勢白皮書》預計,到2025年,T2B2C(T指科技,B指機構,C指用戶)模式給科技企業帶來的整體市值將高達40至50萬億元人民幣。

上述白皮書還指出,金融作為B端科技服務滲透率前三的行業,未來10年內,科技滲透率仍將進一步提升,科技將與行業深度融合,重塑服務體驗。

與之相對應的是,在金融業務鏈條上,機構分工日趨明確,“金融的歸金融,科技的歸科技”,彼此之間協作融合,共建共生。在這當中,金融科技服務的主體逐漸由C端轉向B端。

數據顯示,金融科技TO B的賽道上已經集合了數千家公司,各有稟賦,不乏BAT等互聯網巨頭型選手。但比賽槍聲伊響,女記認為勝局未定。隨著監管的完善和業態的發展,未來行業勢必會經歷洗牌。今天通過復盤金融科技的轉型路徑,女記來跟大家探討,最后誰能跑進B端賦能的第一梯隊。

1

金融科技迭代下的風口和變局

科技對金融服務的革新,始于C端,從2013年互聯網金融元年伊始,以BATJ等互聯網巨頭為首,各方力量紛紛布局,一時間各類產品百花齊放,到2018年,“互聯網金融”變身“金融科技”,全面轉型TO B,這背后除了監管防控風險的因素,還跟消費升級背景下,金融服務范圍下沉擴大、業務鏈條分工細化密不可分。

我們將目光放到這幾年消費金融行業的發展,可能會有更加直觀的感受。消費金融的發展是金融科技價值的體現,也貫穿于整個新金融行業的演進。

2013年,以移動支付的崛起為契機,互聯網改變了金融的渠道,彼時移動互聯網流量紅利正呈爆發趨勢,受此影響,線上消費金融在隨后兩年迎來了風口。2014年,京東白條、螞蟻花唄、借唄等互聯網消費金融領域的明星產品相繼上線。2015年,一大批公司發力線上市場。一個典型案例是,中信產業基金,這家由中信證券發起的,管理資產規模超千億的PE機構以控股方式孵化了小花錢包,后者定位為年輕人互聯網錢包,因純線上審批和大數據風控的特點,實現了“隨時隨地、想花就花”的極致金融體驗。此外,還開拓了代還信用卡、分期購物等消費場景,基本覆蓋了年輕人大部分的消費金融需求。

小花錢包主要服務次優人群,優勢就在于客群定位準確且相對優質。有報告指出,優質和次優客群是消費金融行業價值度最高的兩類客群,因為單客利潤高,而且增長空間大。以國外消費金融市場發展情況為例,Capital One上世紀90年代的崛起,很大程度上得益于聚焦單客利潤高的優質和次優客群,并搭配差異化的定價策略,從而獲得巨大成功。

自成立以來,小花錢包發展迅速,截至目前,小花錢包注冊用戶數超3,000萬,借貸余額達84億。

在這個過程中,銀行也開始意識到零售業務的重要性。自2015年起,上市銀行零售業務的占比明顯上升;部分意識領先的銀行開始布局金融科技,如興業銀行在2015年底成立金融科技子公司興業數金。

盡管這類銀行金融科技子公司成立之初以服務本行及其子公司為主,但這代表了一種信號,銀行等傳統金融機構轉型開始加速,對金融科技的態度轉為擁抱,乃至開放。隨后三年,我們可以看到,銀行業的確在加快布局金融科技,或成立金融科技子公司,或與BATJ達成戰略合作,或投資參股技術公司。

與此同時隨著消費金融市場競爭加劇,監管政策持續收緊,C端金融業務空間持續收縮。金融科技公司開始謀求由C端向B端轉型,到2018年達到高潮。結合產業互聯網升級背景下,場景方也在謀求數字化轉型及流量變現,場景方、資金方、技術方多方協作的商業模式日漸成熟。

尤其對于過去在C端有著大量積累的公司來說,將自己的經驗轉化為模塊化的產品,迎合市場需求轉型助貸,向其他金融機構和平臺提供金融科技服務,對于其自身發展而言,未來想象空間更大。

2

選手就位 誰能跑進第一梯隊?

時至2019年,金融科技公司的賽道已正式完成從C端到B端的切換,參賽者們粗略可以分為幾類:BATJ等互聯網巨頭、銀行的金融科技子公司、技術系統服務商、金融科技公司。

消費金融服務細分領域多, 根據牌照資質和業務模式不同,不同消費金融主體服務客群不同,同一客群的滲透能力也有差異。即使BATJ等巨頭,在支付和流量方面的優勢的確很突出,但在科技輸出、互聯網助貸方面,在某些客群上他們還沒做到完全覆蓋,他們也還是會相對缺少一些經驗。

所以目前來看,在金融科技的輸出這個領域,現在還沒有形成所謂的巨頭或者寡頭,大家都接近在同一個起跑線上。接下來比拼的是服務商在垂直領域的技術和解決問題的水平。

無論對于想要切入金融附加服務,尋求流量變現的場景方,還是想要業務轉型,尋找新的增長突破點的傳統金融機構, 核心都是要能快速提升產能、提升運營效率。這就需要提供服務的金融科技企業應該有實操經驗,有對業務的理解、滲透,甚至在實際業務經驗、能力方面超過所服務的機構客戶。

第三方研究機構愛分析提到,從技術供應商的角度觀察,僅憑技術能力已經難以建立金融科技行業的競爭壁壘,深入場景優化產品,助力客戶解決業務問題才是立身之道。

一個趨勢是,銀行等金融機構的主動管理的角色會越來越強,金融科技企業的發展方向將會是——逐漸后端化,最終變身為一個純粹的技術服務公司。

前述案例中的小花錢包,就孵化了獨立的to B服務板塊小花科技,謀劃將過去在C端的業務積累及自身的實踐經驗對外輸出,為金融機構和場景方提供金融科技服務。具體而言,對場景方主要提供API或SDK的技術解決方案,對金融機構,則主要提供純線上資產對接、大數據風控技術與智能金融云系統開發等服務。

有別于BATJ的資源型轉型打法,過去四年小花科技已經扎實地走出一條通過自營業務實踐驗證金融科技能力,再開放賦能給金融機構的差異化賦能路徑。

作為金融科技To B服務“實戰派”,小花科技依托C端小花錢包的業務實踐為B端服務的開展積淀了深刻的客群理解和充分的技術能力。其經過了完整業務周期運營的驗證,摸索出一套適用于B端場景中平衡業務量和風險的機制與能力,所構建的風控模型經歷了“壞樣本”的檢驗,質量和效果更好,能夠真正幫助金融機構提升產能。此外,小花科技帶有互聯網基因,能快速響應客戶的需求,進行快速的迭代開發。

小花科技的科技能力獲得股東方和合作方的認可。日前,中信產業基金與百信銀行在北京舉行戰略合作發布會,宣布雙方就共同發展、資源共享、優勢互補等方面,達成全面戰略合作伙伴關系。小花科技作為中信產業基金在金融科技領域的核心布局,此次百信、中信產業基金的戰略合作為小花科技的助貸業務打開了想象空間。

女記有話說

當前,內外部環境復雜多變,實體經濟比任何時候都更需要金融支持,金融機構如何借助金融科技和開放能力,做好轉型發展和賦能實體經濟,是各類金融機構面臨的重要課題。

這對于金融科技服務來說,是機會,也是挑戰。隨著融合的不斷加深,金融機構對于金融服務的質量將出現更加精準的判斷,金融科技服務商將被分層,進入一個真真的實力比拼階段。在消費金融行業格局依舊分散并將長期分散的情況下,深耕細分領域,并具有很強科技能力的金融科技公司完全有機會彎道超車,沖刺金融科技TO B第一梯隊。有研究預測,創新型的頭部公司200-300億元市值可期。我們拭目以待。


歡迎添加女記個人微信號newsgirl666,

備注身份加入女記社群!



鮮花

握手

雷人

路過

雞蛋
欄目焦點
網貸聚焦
網貸政策
網貸知識
投資理財
論壇熱議

最新評論


返回頂部
安徽快三和值历史数据