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全國超5成家庭 存款為0:是誰動了我們的存款?

2019-6-13 11:50| 發布者: 網貸周萌| 查看: 2586| 評論: 1

摘要: 最近李財師看了西南財經大學的《中國家庭金融報告》。 報告上說:全國有存款的家庭只占45%,剩下的55%的家庭存款為零。 也就是說,全國竟然有超過5成的家庭,存款為零。 當然了,看到這個數據,你也許會說:我沒 ...

最近李財師看了西南財經大學的《中國家庭金融報告》。

報告上說:全國有存款的家庭只占45%,剩下的55%的家庭存款為零。

也就是說,全國竟然有超過5成的家庭,存款為零。

當然了,看到這個數據,你也許會說:我沒有存款是因為工資太低了。

但是,在這里,李財師想告訴大家:你存款為零,并不只是工資低所造成的,還有你不會合理規劃收入所釀成的。

為何這么說呢?

大家可以回憶一下,我們手上的資金是不是都是一本賬,從來不會做任何規劃。

除此之外,我們還有消費成癮的習慣。

例如:

平時逛街時,是不是看到打折促銷的產品就想買?

新款手機發布時,是不是也想買買買?

刷抖音看到哪里有網紅餐廳時,千里迢迢也得跑去餐廳拍照打卡。

……

買買買的時候,即便自己的銀行卡存款已為零,也要用信用卡、網貸來滿足自己的購物欲望。

在這樣買買買的轟炸下,你的存款不為零誰的為零?

說實話,存款為零都算好的,據了解,很多80‘90后的存款直接為負數。

可是家庭幸福的根本就是要有穩定的經濟基礎。

而現在,我們大多數的人家庭,壓根沒法做到經濟穩定,何談家庭幸福。

那有沒有什么辦法可以讓我們做到經濟穩定呢?

據了解,把收入合理配置規劃,是資產穩定增長的最有效方式。

也就是說,資產配置在我們的理財中(經濟穩定中)起到了決定性作用。

那我們怎么做,才能制定屬于自己的高效的資產配置方案呢?

說實話,在當今世界,很多投資大師都是資產配置的高手。

但是一千個人有一千種不同的配置方式。

那么到底什么樣家庭資產配置方案,比較適合我們普通大眾呢?

其實有個國際通用標準~標準普爾家庭資產圖。

它是由全球最具影響力的信用評級機構——標準普爾,調研了全球10萬個資產穩健增長的家庭,分析總結出的家庭理財方式。

就是下面這幅:

它把我們的收入按比例劃分為如圖所示的四個賬戶,并按一定比例分配,通過合理的資產配置來分散風險,達到資產配置的最高境界—平衡。

這四個賬戶好比是桌子的四條腿,長久來看,少了任何一個就隨時有倒下的風險。

舉個例子:

一個家庭的年收入是50萬,年支出是30萬,結余是20萬,那么就可以把這20萬放入標準普爾家庭資產圖的四個賬戶中。

第一個:要花的錢

第一個賬戶是日常開銷賬戶,一般占家庭資產的10%。

用來保障家庭未來3-6個月的日常生活開銷,這部分錢一般會放在銀行的活期存款和貨幣基金里。

第二個:保命的錢

第二個賬戶是杠桿賬戶,里面放的是保命錢,一般占家庭資產的20%。

為的是解決突發的大額開支,保障家庭成員出現意外事故、重大疾病時有足夠的錢來保命。

所以這個賬戶配置的是保險。

因為只有保險才能以小博大,實現杠桿的效果。

第三個:生錢的錢

第三個賬戶是投資收益賬戶,目的簡單粗暴,就是錢生錢,為家庭創造高收益,一般占家庭資產的30%。

高收益代表著高風險。

所以,為了給家庭創造高收益,我們一般選擇股票、投資類基金(股票基金、混合基金等)、房產、藝術收藏品等進行投資。

第四個:保本升值的錢

第四個賬戶是長期收益賬戶,特點是本金安全、收益穩定、持續增長,一般占家庭資產的40%。

為的是保障我們的養老金、子女教育金等等。

這個賬戶的錢不僅要保本升值,而且一定要保證本金沒有任何的損失,最好能抵御通貨膨脹。

所以這個賬戶的收益不一定高,但卻一定要長期穩定,投資的途徑通常為:銀行固定儲蓄、國債、年金險、信托、穩健型理財產品等等。

值得注意的是,標準普爾家庭資產圖并不是一成不變的,每個人都可以根據自己的現實情況進行調整。

例如:

如果你剛畢業,處于職場上升期,那就可以多選擇一些風險風險性較高的投資項目。

也就是說:降低長期收益賬戶的投資比例,加大投資收益賬戶的投資比例。

如果你人到中年,處于職場穩定期間,那就可以選擇風險與穩定并存的方案。

也就是說:可以把長期收益賬戶和投資收益賬戶的投資比例持平。

如果人到老年,我們已經退休了,那這個時候,我們的投資手段就要趨于防守了。

也就是說:我們需要拒絕投資投資收益賬戶,轉而投資長期收益賬戶。

不過,不管怎么變,日常開銷賬戶和杠桿賬戶的投資比例,我們盡量不要變動。

總的來說,為了經濟穩定,理財是非常有必要的,不過理財是一件非常復雜的事,我們需要時刻根據我們的生活情況進行適當的調整。

不過不管怎么說,它讓我們的生活更具應變能力,以及還能幫我們實現人生各個階段的目標是毋庸置疑的。

PS:

李財師最后想提醒大家:

每一個金融工具都各有特點,不能拿保險的收益去和股票對比,拿長期投資的保險金融工具和短期的P2P相比。

要想讓財富穩健增長,需要我們進行科學的配置。

另外,雖然風險無處不在,但是大家買保險時沒必要盲目買高保額。

購買保險時,應該根據自己家庭情況和收入水平,覆蓋負債、覆蓋風險較高的年齡段就可以了。

說白了,就是按需出發。


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引用 一毛錢 2019-6-13 16:08
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