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七千億余額寶結構性大變局:八成大客戶流失

2016-6-23 17:03| 發布者: admin| 查看: 4336| 評論: 1

摘要:   余額寶從2013年6月橫空出世,帶動了“寶寶類”理財產品熱潮,經歷了從央行新規網購限額千元風波,到股市紅火帶來的沖擊等,收益率從巔峰時刻的6.73%下滑至現在的2.45%。但創造了余額寶的螞蟻金服和天弘基金認為 ...

  余額寶從2013年6月橫空出世,帶動了“寶寶類”理財產品熱潮,經歷了從央行新規網購限額千元風波,到股市紅火帶來的沖擊等,收益率從巔峰時刻的6.73%下滑至現在的2.45%。但創造了余額寶的螞蟻金服和天弘基金認為,余額寶發展空間還很大,“幾萬億都打不住”。

  不為人知的是,余額寶還曾經歷過半年持續凈贖回的“危險”時刻。

  近日,天弘基金電商產品部總經理李駿接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,余額寶曾在2015年上半年由于股市火爆遭遇大規模贖回,凈贖回情況持續了半年。

  2016年初余額寶的產品規模和用戶數開始企穩回升。這期間,余額寶用戶的結構發生了極大的調整:10萬、20萬以上的大客戶快速流失,三、四線城市及農村小客單量用戶在增加,兩相抵消動態調整半年后,在今年初重新取得平衡。

  螞蟻金服財富線運營總經理祖國明近日在接受21世紀經濟報道記者采訪時稱,其實螞蟻和天弘雙方最擔心的風險不是客戶流失或規模增長放緩,而是流動性風險。

  八成大額客戶流失

  2014年底是余額寶保有量的高峰,2015年開始隨著股市上漲,余額寶的大額客戶在流失,一直持續至2015年6月,與股市行情基本一致。其間小客戶持續涌入代替大額客戶,這種結構對于貨幣基金來說在一定程度上降低了流動性風險。

  “經過2015年規模的洗禮,現在客戶結構更穩定,小客單用戶較多,原有10萬、20萬以上的大額用戶近8成都流失掉,現在客戶構成已經有了一個結構性的變化。”李駿表示。

  余額寶內部這一巨大的結構性變化為,新客戶增長、小單用戶增加,和大客戶退出實現均衡,經歷了半年左右的回撤后,至2015年中企穩,到2015年下半年開始增長,客單停止下滑;2016年以來受其他投資品風險暴露的影響,客單價又略有抬頭。

  李駿透露,2015年上半年股市特別好的時候,尤其是新股申購,每次打新資金進出沖擊很大,最大的回撤曾達到百分之十幾,凈贖回高過凈申購的回撤持續半年(2014年底到2015年中)。

  截至2015年底,四、五線城市余額寶用戶規模增長速度最快,分別達到48.1%和45.5%;2015年農村地區用戶規模同比2014年激增65%,數量占整體的15.1%,相當于每7個余額寶用戶中就有一個來自農村。余額寶的老年用戶也在逐年增長。

  截至目前,余額寶規模逾7000億;截至2016年6月12日,用戶數已超2.95億,較去年底增長13.5%;三年間,為用戶賺取收益572.93億元。

  祖國明稱:“我們對余額寶的定位是用戶"零錢包",或者叫現金管理工具。用戶資金放在余額寶里,既能實現"1塊錢也有收益",又可進行網購、繳費、充值、轉賬等消費支付。后臺數據顯示,近8000萬余額寶用戶開通了支付寶余額自動轉入余額寶功能。”


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引用 a310510 2017-12-29 15:07
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